O que é Open Banking e qual a importância para os pequenos negócios

O Open Banking surgiu como uma alternativa de inovar o sistema financeiro e otimizar as ofertas de produtos para os consumidores. Até então, o Brasil possuía um sistema bancário completamente concentrado e fechado, onde as instituições bancárias detinham os dados financeiros dos clientes, além de monopolizarem diversos serviços.

Com a chegada do Open Banking, há um novo leque de oportunidades aos clientes pela integração de todas as instituições em um mesmo sistema, não se limitando apenas ao site ou aplicativo do banco. Isso garante rapidez, segurança e comodidade em todas as operações, além da maior competitividade na oferta de produtos e serviços.

O princípio do sistema é ter APIs abertas. Em outras palavras, oferecer uma base de tecnologia segura para que diversas soluções financeiras possam ser criadas ao redor das instituições. Assim, o cliente tem total controle das informações que decide compartilhar com outras instituições ou empresas.

Continue lendo esse artigo e saiba mais sobre o Open Banking, bancos digitais e conheça os benefícios que eles podem trazer ao seu negócio!

O que é Open Banking?

Na tradução literal, Open Banking significa “banco aberto”, ou “sistema bancário aberto”, que remete a uma série de opções disponíveis para o consumidor e mais liberdade para levar as informações financeiras para onde quiser.

Ele tem base no compartilhamento padronizado de serviços, produtos e dados entre as instituições financeiras, através da integração e abertura dos sistemas, possibilitando mais transparência e facilidade para a gestão das finanças e as operações.

O que é banco digital?

O banco digital é o nome dado às instituições financeiras que operam de forma totalmente online e sem agência física. Por conta disso, eles conseguem oferecer serviços gratuitos, ou a um preço muito mais acessível. Toda a estrutura de atendimento e serviços são 100% realizados pela internet, como: abertura de contas, transferências, pagamentos de boletos, empréstimos, entre outros.

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O que é fintech?

Fintechs são startups ou empresas que desenvolvem produtos financeiros e soluções para os clientes através de serviços totalmente digitais, onde o uso da tecnologia é o principal diferencial em relação às empresas tradicionais. Elas podem oferecer as mais diversas soluções, como: cartão de crédito, cartão de débito, conta digital, empréstimos, seguros, entre outros.

Como o Open Banking pode beneficiar as micro e pequenas empresas?

Como já explicamos, o Open Banking propõe que todo o mercado financeiro tenha APIs abertas, ou seja, cada banco ou fintech continuará com autonomia para desenvolver os produtos que quiser, de forma padronizada. Com isso, uma série de soluções podem surgir para competir com os atuais bancos.

Dessa forma, os micro e pequenos negócios têm diversos benefícios, como: facilidades na aquisição de crédito, baixas taxas de juros, operações de câmbio, previdência complementar, entre outras.

Confira 5 benefícios do Open Banking para pequenos negócios

1. Menor burocracia e acesso a todo histórico de crédito

Com o Open Banking o micro ou pequeno empreendedor consegue ter acesso a todo o histórico bancário construído até então, como transferências, saques, depósitos, salários depositados, perfil de gastos, entre outras movimentações e informações.

Diferente dos sistemas atuais, o banco aberto permite que o empreendedor leve essas informações para onde ele desejar, sem a necessidade de criar um relacionamento do zero com uma nova instituição.

Isso traz facilidade na migração de instituições e na aquisição de produtos financeiros, sem burocracia ou demora.

2. Facilidade para aquisição de empréstimos e menores taxas

Como o histórico pode ser levado a qualquer instituição financeira, fica mais fácil para os donos de pequenos negócios conseguirem melhores taxas de juros ou limites e adquirirem empréstimos. Atualmente, quando um empreendedor procura a aquisição de crédito, precisa cumprir uma série de requisitos que dificultam o processo. Mas, com as informações de todos os registros e relacionamentos bancários em mãos, fica muito mais fácil convencer a instituição.

3. Aumento da competitividade na oferta de produtos e serviços

O Open Banking oferece um leque de opções para o empreendedor no momento da contratação de serviços e produtos financeiros, além de otimizar a estrutura financeira do negócio ao aprimorar a experiência dos clientes com os pagamentos.

É esperado que as inovações do mercado facilitem a comparação dos serviços que sejam criados produtos e modelos de negócios, estimulando uma competição saudável e fomentando a democracia no setor financeiro.

4. Serviços personalizados

As soluções podem ser totalmente personalizáveis às empresas. Por exemplo, podem surgir sistemas comparadores de crédito no momento da solicitação de um empréstimo, ou marketplaces de crédito com diversas opções personalizadas, sistemas de gestão financeira capazes de automatizar o pagamento das contas, conciliação de recebíveis, entre outros, soluções inovadoras de pagamentos digitais, entre diversas outras possibilidades.

5 – Segurança de dados

Como a estrutura é totalmente online, o Open Banking terá mais investimento na segurança de dados. A própria Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), já determina que as informações que os consumidores compartilham estejam mais seguras e protegidas. Ferramentas como a autenticação de dois fatores e transações criptografadas também podem ajudar nessa proteção.

Esperamos que você tenha aprendido mais sobre o assunto com a leitura desse artigo. Aproveitamos e convidamos você a ler nosso e-book “Importância do Open Banking para as Micro e Pequenas Empresas”. Nele você conhecerá mais benefícios para o seu negócio e poderá tirar mais dúvidas sobre o assunto.

Lembre-se que o Sebrae/SC oferece atendimento gratuito ao seu negócio através da página Fale Conosco ou do agendamento de atendimento via 0800 570 0800 ou WhatsApp. Também é possível encontrar o mapa das agências e Salas do Empreendedor e mais informações de contato.