Mulheres empreendedoras costumam pedir menos crédito às instituições financeiras para abrir ou investir no próprio negócio. No entanto, quando fazem um pedido, costumam ter mais êxito na solicitação.
A realidade do empreendedorismo entre mulheres mostra que, culturalmente, ainda existe um distanciamento feminino das práticas financeiras. E nem precisamos ir muito longe para entender o porquê. Até 1962, as mulheres casadas precisavam de autorização do marido para abrir uma conta no banco. Não é de se estranhar, então, que às vezes as mulheres se sintam intimidadas pelos números e pela formalidade e burocracia das instituições. Podem também ficar pouco à vontade com as suas habilidades de negociação ou inseguras em assumir um compromisso financeiro.
Apesar dessas barreiras culturais, elas são mais adimplentes. Bancos e instituições financeiras costumam conceder crédito mais facilmente às mulheres justamente por levar em consideração o histórico feminino como boas pagadoras. Ainda assim, apenas 6% das empreendedoras contaram com os bancos para abrir seus negócios. 78% iniciou a própria empresa com recursos próprios, segundo dados da pesquisa do Sebrae/SP em parceria com o Movimento Aladas.
Outra pesquisa, do Instituto Rede Mulher Empreendedora, também corrobora com esse número. Segundo esta, 57% das mulheres nunca solicitaram crédito, preferindo um empréstimo de amigo ou familiar (15%) ou optando pelo aumento do limite do cartão ou de empréstimo pessoal (11%). Entre as mulheres que nunca utilizaram crédito, os principais motivos para isso são a percepção de que o negócio é muito pequeno ou de que não há necessidade.
Se você é mulher e empreendedora e nunca pensou em pedir crédito, saiba que esse recurso pode fazer a diferença para o seu negócio crescer. Esse reforço financeiro pode ser investido na otimização no processo de produção, na ampliação na carteira de clientes, no incremento em comunicação ou no investimento em comercialização e divulgação, ações que podem aumentar o faturamento do negócio. O principal benefício do crédito junto aos bancos e cooperativas é oferecer opções de pagamento que atendam ao planejamento financeiro da empresa.
Estímulo ao microcrédito para mulheres
O Programa Crédito da Mulher foi aprovado pela Câmara dos Deputados em 2 de março de 2023 (Projeto de Lei nº 1.883/2021). A proposta do projeto é estabelecer um percentual mínimo dentro dos programas oficiais de crédito destinado às empresas comandadas por mulheres. O programa também prevê taxas reduzidas de juros para empreendedoras. A proposta segue para a aprovação no Senado.
O texto propõe que no mínimo 25% do total de recursos do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) sejam concedidos às MEIs, microempresas e EPPs controladas e dirigidas por mulheres. Parte desses recursos também deverá ser destinada a mulheres negras, de baixa renda ou com algum tipo de deficiência.
Em Santa Catarina, também foi anunciado um novo programa para empreendedoras catarinenses. O Pronampe Mulher Catarina visa oferecer uma linha de crédito especial para micro e pequenos negócios. O objetivo é oferecer crédito para empreendedoras de até R$ 150 mil a juro zero, com prazo de pagamento de 48 meses, inclusos 12 meses de carência. O projeto ainda precisa ser encaminhado e aprovado pela Assembleia Legislativa de Santa Catarina.
Quais instituições oferecem planos para empreendedoras?
Algumas instituições financeiras contam com modalidades de crédito especialmente orientadas para empreendedoras.
O Banco do Brasil também lançou a iniciativa Mulheres no Topo, que oferece ações e condições de crédito especiais para mulheres que querem começar a empreender ou ampliar o seu negócio. Entre os benefícios, o banco oferta Crédito Automático e Crédito Salário (destinado a 3 milhões de empreendedoras, com prazo de pagamento de 48 meses e possibilidade de carência até seis meses) e o Crédito para Capital de Giro (destinado a empresas com pelo menos uma dirigente mulher, com prazo de 48 meses e possibilidade de carência até seis meses).
O programa Empreendedoras do Sul é a iniciativa do BRDE direcionada a empresas que tenham ao menos 40% do seu capital social formado por sócias mulheres. Os empréstimos são destinados a investimentos e capital de giro isolado e o programa oferece redução das tarifas de análise e fiscalização e redução da taxa de juros.
Algumas OSCIPs de microcrédito também apostam em linhas específicas para mulheres. A Credisol conta com o Microcrédito Delas, que oferece empréstimos entre R$ 600 e R$ 20 mil e prazo de pagamento entre seis e 36 meses.
Quer perder o receio de pedir crédito?
O Sebrae atua na sensibilização de instituições financeiras para questões que impactam o empreendedorismo feminino e investe na capacitação de mulheres donas de negócios para que tenham mais domínio, familiaridade e confiança nas finanças e em técnicas de negociação.
Para analista técnica do Sebrae Sílvia Carvalho, coordenadora do programa Sebrae + Finanças, conhecimento e preparo são importantes para perder o receio na hora de solicitar crédito a instituições financeiras. É fundamental ter um planejamento financeiro adequado à realidade da empresa e ter atenção a todas as questões de contratação, como taxas de juros e prazos de pagamento. “O crédito pode ser uma boa saída ou a quebra de um negócio, se não for bem planejado”, alerta Sílvia.
Para que o crédito vire um impulsionador e não uma dor de cabeça para a empreendedora, a especialista alerta para o cuidado com o fluxo de caixa, a importância de investir na sua educação financeira e a necessidade de ter um bom planejamento financeiro. “Isso tudo pode auxiliar a empreendedora a tomar decisões e administrar seu negócio de forma a cumprir seus objetivos e obter desenvolvimento mais rápido.”
Entre os benefícios que essa prática pode trazer aos negócios comandados por mulheres, ela destaca:
- Expansão do negócio;
- Investimento em insumos, materiais e equipamentos;
- Fluidez do fluxo de caixa;
- Abastecimento de estoque.
Como o Sebrae Delas pode contribuir
No Sebrae Delas Mulher de Negócios, acreditamos no desenvolvimento das competências financeiras como um dos propulsores para alavancar o empreendedorismo feminino.
Por isso, nossas soluções contemplam temas como planejamento, metas, finanças pessoais, finanças do negócio, precificação, modelagem de negócios, técnicas de negociação e gestão financeira. São palestras, encontros e trilhas que podem impulsionar o seu desenvolvimento como empreendedora. Confira no nosso portal as soluções disponíveis. Com certeza, temos uma que se encaixa no seu perfil de mulher empreendedora!